Saber cómo reclamar una deuda legalmente es una de las competencias más prácticas —y más ignoradas— de cualquier empresa o autónomo. Cuando un cliente no paga, la reacción habitual es esperar, insistir de forma informal y acabar resignándose. El resultado: dinero perdido, tiempo malgastado y, en muchos casos, una deuda prescrita que ya no se puede recuperar por ninguna vía.
Según el último análisis de comportamiento de pago empresarial de Informa D&B, el 51,5 % de las empresas españolas ha tenido algún impago en los últimos doce meses. Por su parte, el Observatorio de Morosidad de CEPYME sitúa el período medio de pago en 80,1 días en el primer trimestre de 2025, más del doble del límite legal. Y la morosidad cuesta a cada pequeña empresa una media de 5.350 euros al año.
Por tanto, reclamar una deuda legalmente no es una opción extrema: es el camino natural de quien conoce sus derechos y actúa a tiempo. En esta guía te explicamos todo lo que necesitas saber: desde los requisitos previos hasta el procedimiento judicial, pasando por la nueva obligación del MASC introducida por la LO 1/2025.
Qué significa reclamar una deuda legalmente: conceptos clave
Antes de entrar en el proceso, conviene entender qué tipo de impago tienes y qué herramientas aplican en cada caso.
Tipos de deuda que se pueden reclamar
La reclamación de impagos puede abarcar situaciones muy diversas:
Facturas comerciales impagadas entre empresas o entre empresa y autónomo (las más frecuentes)
Préstamos personales entre particulares, con o sin contrato escrito
Cuotas de comunidad de propietarios
Servicios profesionales no abonados (abogados, consultores, diseñadores, etc.)
Alquileres con rentas vencidas sin pagar
Deudas heredadas de un fallecido (asumidas por los herederos)
Para que la reclamación de una deuda sea viable legalmente, esta debe ser líquida (importe determinado), vencida (el plazo de pago ha expirado) y exigible (no existe causa legal que justifique el impago). Pero ojo, una deuda puede no estar claro en cuanto a la exigibilidad, por ello, ha de ser un juez quien dictamine finalmente la exigibilidad de la deuda
Los plazos de prescripción que no puedes perder
Uno de los errores más habituales es no actuar a tiempo. Las deudas prescriben, y una deuda prescrita no puede reclamarse por vía judicial aunque la documentación sea perfecta.
Tipo de deuda
Plazo de prescripción
Deudas mercantiles entre empresas
5 años (art. 1.964 CC)
Servicios profesionales a consumidores
3 años
Deudas con la Administración Pública
4 años
Letras de cambio y cheques
3 años
En Cataluña (deudas entre empresas)
3 años
Transporte
1 año
El plazo comienza a contar desde la fecha de vencimiento de la factura o del acuerdo. Cada reclamación formal —un burofax, una comunicación certificada, una demanda— interrumpe el plazo y lo reinicia desde cero. Por eso, reclamar a tiempo no solo aumenta las probabilidades de cobro: también protege el derecho a seguir reclamando.
Marco legal: lo que debes conocer antes de actuar
La Ley 3/2004 de lucha contra la morosidad
Esta ley es la gran aliada del acreedor en operaciones entre empresas. Establece que el plazo máximo de pago en operaciones mercantiles es de 60 días (30 días para productos agroalimentarios frescos). Si el deudor supera ese plazo, el acreedor tiene derecho automático —sin necesidad de pactarlo— a:
Intereses de demora: tipo de referencia del BCE más 8 puntos porcentuales.
Compensación fija de 40 euros por factura impagada en concepto de costes de cobro.
Recuperación de gastos adicionales de recobro que superen esa cantidad si se justifican.
En caso de ir a juicio, costas judiciales, que son los gastos en abogados y procuradores en los que hayas incurrido
El problema, según datos de la Plataforma Multisectorial contra la Morosidad (PMcM), es que el 92 % de los proveedores no exige la compensación legal y el 84 % nunca reclama los intereses de demora. Conocer y ejercer estos derechos es parte esencial de cualquier reclamación de impagos seria.
La Ley Orgánica 1/2025 de Eficiencia Procesal: el MASC es ahora obligatorio
Desde el 3 de abril de 2025, antes de presentar una demanda judicial en asuntos civiles y mercantiles, es obligatorio acreditar que se ha intentado resolver el conflicto mediante un Mecanismo Adecuado de Solución de Controversias (MASC). Esto incluye mediación, conciliación, negociación directa documentada o cualquier otro medio fehaciente equivalente.
En la práctica, esto significa que las comunicaciones de reclamación extrajudicial documentadas —burofax, emails certificados con validez judicial— ya no son solo una buena práctica: son un requisito legal previo al procedimiento monitorio. Sin este paso acreditado, el juez puede inadmitir la demanda.
Plataformas como RedClaimer generan estas comunicaciones certificadas de forma automática, cumpliendo el requisito del MASC desde el primer momento del proceso de recobro.
Cómo reclamar una deuda legalmente: el proceso completo paso a paso
Reclamar una deuda legalmente funciona mejor de forma escalonada. Cada fase añade presión, documentación y peso legal antes de dar el siguiente paso.
Paso 1: Reúne la documentación
Antes de cualquier acción, asegúrate de tener:
Factura(s) emitida(s) y no pagada(s), correctamente detalladas
Contrato, presupuesto aceptado o cualquier acuerdo por escrito
Albaranes de entrega o actas de prestación del servicio
Correos electrónicos, mensajes o comunicaciones que acrediten la relación comercial
Extractos bancarios que confirmen la ausencia de pago
Sin documentación, la reclamación de impagos pierde fuerza tanto en la negociación como en el juzgado. Y si no hay contrato escrito, los mensajes de WhatsApp, correos o transferencias bancarias pueden actuar como prueba indiciaria válida, siempre que el deudor haya reconocido la deuda de alguna forma.
Paso 2: Contacto amistoso (primeras 24-72 horas)
El primer paso es siempre el más sencillo y el más eficaz. Una llamada telefónica o un correo informal recordando el vencimiento resuelve muchos impagos que se deben a errores administrativos o olvidos. Mantén un tono profesional y pregunta por las causas antes de adoptar posiciones. Documenta el resultado de la conversación con un correo de seguimiento.
Si el contacto informal no produce resultado, el siguiente paso es un requerimiento de pago formal enviado por un medio fehaciente. Este es el documento más importante de todo el proceso: presiona al deudor, interrumpe la prescripción y acredita el MASC previo exigido por la LO 1/2025.
Qué debe incluir el requerimiento:
Identificación completa del acreedor y el deudor
Detalle de la deuda (facturas, importes, fechas de vencimiento)
Reclamación explícita de intereses de demora y compensación de 40 €
Plazo para el pago (7-10 días hábiles)
Advertencia de acciones legales y posible inclusión en ficheros de morosos
Medios válidos para el requerimiento:
Burofax con acuse de recibo y certificación de contenido (el más utilizado en vía judicial)
Email certificado con validez judicial (válido desde la reforma de 2024, aceptado mayoritariamente por los juzgados si acredita envío, recepción y contenido)
Requerimiento notarial (el más costoso, pero el de mayor peso probatorio)
RedClaimer genera automáticamente emails certificados con validez judicial descargables, que además sirven como acreditación del MASC ante el juzgado. Además, y en casos concretos de dificultad, podemos reforzar con un burofax o incluso con un requerimiento notarial.
Paso 4: Negociación de un acuerdo de pago
Si el deudor responde pero no puede pagar de una vez, un plan de pago fraccionado formalizado por escrito puede ser la solución más inteligente. Un acuerdo bien redactado —con importes, fechas y cláusula de vencimiento anticipado— se convierte en un título ejecutivo que permite ir directamente a la ejecución si el deudor incumple de nuevo, sin necesidad de un juicio ordinario completo.
Paso 5: Externalizar a un especialista en reclamación de impagos
Cuando las gestiones internas no funcionan, externalizar el proceso a una plataforma especializada en abogado cobro de deudas como RedClaimer multiplica la probabilidad de recuperación. Su secuencia automatizada de comunicaciones —emails certificados, llamadas, SMS— con seguimiento en tiempo real está diseñada para maximizar el cobro extrajudicial en un plazo de aproximadamente 15 días.
Más del 70 % de las deudas se resuelven en fase amistosa cuando se gestiona correctamente y con metodología. — RedClaimer
Cómo reclamar una deuda legalmente por vía judicial
Si las vías extrajudiciales no dan resultado y se ha acreditado el intento de MASC, la vía judicial es el camino para obtener un título ejecutivo y, si es necesario, embargar bienes del deudor.
El procedimiento monitorio: la vía más ágil
El procedimiento monitorio (arts. 812-818 LEC) es el mecanismo judicial más utilizado para reclamar una deuda legalmente de forma documentada. Es más rápido, más barato y más directo que un juicio ordinario.
Requisitos: la deuda debe ser dineraria, líquida, vencida, exigible y estar documentada (facturas, contratos, albaranes, correos, etc.).
Cómo funciona:
Se presenta la petición ante el Juzgado de Primera Instancia del domicilio del deudor, junto con la documentación y la acreditación del MASC.
El Letrado de la Administración de Justicia examina el caso. Si todo está en orden, requiere al deudor para que en 20 días hábiles pague u oponga razones.
Si el deudor paga → cobro resuelto, expediente cerrado.
Si el deudor no responde ni paga → ejecución directa (embargo de bienes y cuentas).
Si el deudor se opone → el proceso pasa a juicio verbal (deudas hasta 15.000 €) u ordinario (más de 15.000 €).
¿Hace falta abogado? No es obligatorio para la petición inicial si la deuda es inferior a 2.000 €. Por encima de esa cantidad, o si el deudor se opone, la representación letrada es preceptiva.
RedClaimer ofrece la presentación del procedimiento monitorio con precio cerrado, con abogados y procuradores en toda España. El dinero recuperado es 100 % del acreedor.
Otros procedimientos judiciales relevantes
Procedimiento
Cuándo se usa
Duración estimada
Monitorio
Deuda documentada, cualquier cuantía
2-6 meses si no hay oposición
Juicio verbal
Oposición en monitorio, deuda < 15.000 €
6-12 meses
Juicio ordinario
Oposición, deuda > 15.000 € o deuda compleja
1-3 años
Cambiario
Pagarés, letras de cambio, cheques
Similar al monitorio
Ejecución directa
Acuerdo notarial o laudo arbitral previo
Muy rápida (sin juicio)
¿Necesito un abogado para cobrar deudas?
Para deudas inferiores a 2.000 € en la petición inicial del monitorio, técnicamente no es obligatorio. Sin embargo, contar con un abogado para cobro de facturas o al menos con el respaldo de una plataforma especializada como RedClaimer siempre mejora los resultados:
Evalúa la viabilidad de la reclamación antes de actuar.
Garantiza que la documentación es suficiente y está bien presentada.
Evita errores en la acreditación del MASC que podrían provocar la inadmisión de la demanda.
Gestiona la oposición del deudor si se produce.
Un abogado de recobro de deudas especializado conoce además los sectores con mayor riesgo de impago, los patrones de conducta de los deudores y las estrategias de negociación más eficaces para cada perfil.
Reclamar una deuda sin contrato: ¿es posible?
Sí. El artículo 1.278 del Código Civil reconoce la validez de los contratos verbales. La ausencia de contrato escrito no impide reclamar una deuda legalmente, pero sí dificulta la prueba. En estos casos, lo que vale es:
Mensajes de WhatsApp o email en los que el deudor reconozca la deuda o el acuerdo.
Transferencias bancarias que demuestren la entrega de dinero o los pagos parciales realizados.
Facturas que el deudor haya recibido sin impugnar.
Testigos que puedan acreditar el acuerdo.
Si existe alguno de estos elementos, el procedimiento adecuado no es el monitorio (que requiere documento), sino el juicio verbal u ordinario, donde el juez valora la prueba presentada. Es precisamente en estos casos donde el apoyo de un abogado para cobrar deudas resulta más valioso.
Casos especiales en la reclamación de impagos
Cómo reclamar una deuda a la Administración Pública
Cuando el deudor es un Ayuntamiento, una Comunidad Autónoma u otro organismo público, el proceso es diferente:
El plazo máximo de pago es de 30 días naturales (Ley 3/2004).
Antes de ir a la vía contencioso-administrativa, es obligatorio presentar una reclamación administrativa previa ante el organismo correspondiente.
Las facturas deben estar correctamente registradas en la plataforma FACE o equivalente.
Si no se obtiene respuesta en plazo, el acreedor puede acudir a la vía contencioso-administrativa.
Más del 40 % de las facturas emitidas a Administraciones Públicas en España se pagan con retraso, según la Plataforma de Morosidad del Estado. RedClaimer gestiona también este tipo de reclamaciones con procedimientos legales específicos.
Cómo reclamar una deuda entre particulares
Para deudas entre personas físicas sin relación mercantil, el plazo de prescripción es de 3 años y la vía habitual es el juicio verbal (hasta 15.000 €) u ordinario (más de 15.000 €), salvo que exista documento que permita acudir al monitorio.
Impago de deuda en concurso de acreedores
Si el deudor ha sido declarado en concurso de acreedores, el acreedor no puede iniciar ni continuar reclamaciones individuales. Debe comunicar su crédito a la administración concursal en el plazo de un mes desde la publicación del concurso en el BOE, para ser reconocido como acreedor. Es otra razón de peso para actuar antes de que esta situación se produzca, y es frecuente que clientes de RedClaimer realicen reclamaciones con nosotros para precisamente acreditar la deuda de manera fehaciente.
Errores frecuentes al reclamar una deuda legalmente
Esperar demasiado: más del 80 % de los impagos que acaban siendo incobrables tienen más de 90 días cuando se actúa por primera vez. Las deudas reclamadas en los primeros 30-60 días tienen una tasa de recuperación muy superior.
No documentar las comunicaciones: sin prueba escrita del intento de cobro, no se puede acreditar el MASC ni sostener una demanda judicial.
Ignorar los intereses de demora y la compensación de 40 €: son derechos automáticos que refuerzan la posición del acreedor en cualquier negociación.
No interrumpir el plazo de prescripción: cada requerimiento formal reinicia el contador. No actuar equivale a dejar que el reloj corra en favor del deudor. En demasiadas ocasiones acuden a nosotros contactos con deudas prescritas, y eso nos da pena y coraje
Gestionar internamente deudas complejas: para deudas con mucha antigüedad, deudores esquivos o importes elevados, la gestión interna raramente supera en eficacia a la de un especialista.
Cómo puede ayudarte RedClaimer a reclamar una deuda legalmente
RedClaimer es una legaltech especializada en la reclamación de impagos para empresas y autónomos en España, con una tasa de éxito global del 77 %. Su modelo combina automatización tecnológica con respaldo jurídico completo. Ten en cuenta que RedClaimer nace de un despacho de abogados especializado en la reclamación de deudas e impagos, y sus abogados está extremadamente especializados en ello:
Inicio en minutos: sube la documentación y el proceso comienza de inmediato.
Secuencia de comunicaciones certificadas: emails certificados con validez judicial (descargables), llamadas y SMS con seguimiento en tiempo real del estado de cada expediente.
Cumplimiento automático de la LO 1/2025: las comunicaciones certificadas acreditan el MASC previo sin trámites adicionales.
Calculadora de viabilidad: probabilidad de cobro estimada por sector, antigüedad e importe.
Precio cerrado y sin comisión: el dinero recuperado es 100 % del acreedor.
Vía judicial integrada: procedimiento monitorio con abogados y procuradores en toda España, si el cobro extrajudicial no es suficiente.
77 % de tasa de éxito. Precio cerrado. El dinero recuperado es tuyo.
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Preguntas frecuentes sobre cómo reclamar una deuda legalmente
¿Puedo reclamar una deuda legalmente sin abogado? Para deudas inferiores a 2.000 € en la petición monitoria inicial, no es obligatorio. Para el resto de procedimientos o si el deudor se opone, se requiere abogado y procurador. En cualquier caso, contar con apoyo especializado aumenta significativamente las probabilidades de éxito.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar una deuda entre empresas? El plazo general de prescripción es de 5 años desde el vencimiento. Sin embargo, cuanto más envejece la deuda, más difícil es cobrarla. Actuar en los primeros 60-90 días maximiza la probabilidad de recuperación. Ten en cuenta que hay sectores con prescripción inferior.
¿Qué ocurre si el deudor no tiene bienes? La sentencia o el auto de ejecución quedan en suspenso hasta que el deudor adquiera bienes embargables. El juzgado puede realizar búsquedas periódicas de patrimonio. Por eso, actuar rápido —antes de que el deudor pueda ocultar activos— es fundamental.
¿El MASC previo es siempre obligatorio? Desde el 3 de abril de 2025, sí, para la mayoría de procedimientos civiles y mercantiles, incluido el monitorio. Las excepciones incluyen medidas cautelares, demandas ejecutivas directas y procesos donde intervenga una entidad pública como demandada.
¿Puedo reclamar los intereses de demora y los 40 € de compensación? Sí. Son derechos automáticos reconocidos por la Ley 3/2004 para operaciones mercantiles. No hace falta pactarlos previamente ni incluirlos en el contrato. Basta con reclamarlos en el requerimiento formal.
Resumen: ruta óptima para reclamar una deuda legalmente
Etapa
Acción
Plazo
Vencimiento
Recordatorio amistoso
Día 1-3
Sin pago
Requerimiento certificado (MASC)
Día 5-10
Sin respuesta
Escalada a especialista (RedClaimer)
Día 10-15
Sin resultado extrajudicial
Procedimiento monitorio
Tras acreditar MASC
Oposición del deudor
Juicio verbal/ordinario
Según cuantía
Sentencia favorable incumplida
Ejecución forzosa y embargo
Inmediata
Cuanto antes se actúa y más documentado está el proceso, mayor es la probabilidad de cobrar sin necesidad de llegar al juzgado.
Artículo redactado por RedClaimer (redclaimer.es) — Legaltech especializada en reclamación de impagos para empresas y autónomos en España.
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